© PCB시민방송,한국은행 금융통화위원회가 27일 통화정책방향 결정회의를 열고 기준금리를 연 2.75%에서 3.00%로 0.25%포인트 인상했다. 지난 7월에 이은 두 차례 연속 인상이다. 사진=한국은행 제공

한국은행이 기준금리를 연 2.75%에서 3.00%로 0.25%포인트 인상했다. 지난 7월 3년 6개월 만에 금리를 올린 데 이어 두 차례 연속 인상을 단행하면서 가계와 자영업자, 중소기업의 대출이자 부담도 커질 전망이다.

한국은행 금융통화위원회는 27일 통화정책방향 결정회의를 열고 다음 결정 때까지 기준금리를 연 3.00%로 운용하기로 했다고 밝혔다.

금통위는 지난 7월 16일 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 올렸다. 이번에 다시 0.25%포인트 인상하면서 기준금리는 두 달 사이 0.50%포인트 높아졌다.

한국은행은 수출 호조와 내수 회복으로 국내 경제가 예상보다 높은 성장세를 이어가고 있고, 물가 상승 압력과 가계부채 등 금융 불균형 위험도 남아 있어 추가 인상이 필요하다고 판단했다.

기준금리 인상은 시중은행의 대출금리와 예금금리에 순차적으로 반영된다. 특히 변동금리 주택담보대출과 신용대출, 운전자금 대출을 이용하는 가계·자영업자·중소기업은 이자 부담이 늘어날 가능성이 크다.

이번 0.25%포인트 인상분이 대출금리에 그대로 반영된다고 가정하면 대출잔액 1억원당 연간 이자는 25만원, 월평균 약 2만833원 증가한다.

대출잔액이 3억원이면 연간 75만원, 월평균 6만2천500원가량 늘어난다. 지난 7월과 이번 인상분을 모두 반영한 0.50%포인트 상승을 기준으로 하면 3억원 대출자의 연간 이자 증가액은 150만원에 이를 수 있다.

다만 실제 이자 증가액은 대출 종류와 금리 산정방식, 고정·변동금리 여부, 우대금리, 금리 재산정 주기 등에 따라 달라진다.

포천지역에서는 주택담보대출자뿐 아니라 공장시설과 기계, 원자재 구입비를 대출로 조달한 중소 제조업체와 농가, 자영업자의 부담이 커질 것으로 보인다.

포천은 섬유·가구·식품·고무 등 중소 제조업체 비중이 높다. 경기 회복이 일부 수출기업과 반도체 업종을 중심으로 나타나더라도 내수 중심의 영세 제조업체는 매출 회복보다 이자비용 증가를 먼저 체감할 수 있다.

사업장 담보대출이나 운전자금 대출을 여러 건 이용하는 업체는 기준금리 인상분이 시중금리에 반영될 경우 인건비와 원자재비 상승에 금융비용까지 더해질 수 있다.

농가도 예외가 아니다. 농지·농기계 구입자금과 운영자금을 변동금리로 빌린 농업인은 농산물 가격과 생산량이 그대로여도 매달 갚아야 할 이자가 늘어날 수 있다.

반면 예금과 적금 가입자는 수신금리 상승으로 더 많은 이자를 받을 가능성이 있다. 그러나 은행이 대출금리는 빠르게 올리고 예금금리는 늦게 반영할 경우 대출자 부담만 먼저 커질 수 있어 금융기관별 금리 변화를 확인해야 한다.

한국은행 자료에 따르면 지난 7월 예금은행의 신규취급액 기준 평균 대출금리는 연 4.27%였다. 이번 기준금리 인상분이 실제 은행 대출금리에 어느 정도 반영될지는 각 금융기관의 자금조달 비용과 가산금리 정책에 따라 달라진다.

금리 인상은 물가와 가계부채를 억제하는 효과가 있지만 소비와 투자를 위축시킬 가능성도 있다. 대출이 많은 가구는 이자 지출이 늘면서 생활비를 줄일 수 있고, 기업은 신규 투자와 채용을 미룰 수 있다.

특히 경기 회복의 온기가 충분히 퍼지지 않은 지역 자영업자와 소상공인에게 연속 금리 인상은 적지 않은 부담이 될 수 있다.

정부와 지방자치단체는 정책자금과 특례보증, 이자 지원사업이 실제 금리 상승분을 얼마나 완화할 수 있는지 점검할 필요가 있다. 지원 대상에서 제외되는 저신용 자영업자와 영세업체에 대한 대책도 필요하다.

대출 이용자는 자신의 대출이 고정금리인지 변동금리인지, 금리가 언제 다시 산정되는지부터 확인해야 한다. 중도상환수수료와 갈아타기 비용을 고려하지 않고 무조건 대환대출을 선택하는 것도 주의해야 한다.

한국은행의 연속 금리 인상이 물가와 가계부채를 안정시키는 효과를 낼지, 지역경제의 소비·투자 위축을 키울지는 앞으로 시중금리와 경기 흐름에 달렸다.